Respuesta rápida: Si te atrasaste con la hipoteca y quieres evitar foreclosure, no ignores cartas ni llamadas del banco. Llama al servicer, pide hablar con Loss Mitigation, solicita opciones como forbearance, loan modification o repayment plan, y contacta a un consejero aprobado por HUD lo antes posible.
¿Esto aplica para ti? Sí, si ya te atrasaste con la hipoteca, estás por atrasarte, recibiste cartas del banco, tienes una fecha de subasta, perdiste ingresos, subieron tus gastos o temes perder tu casa en Estados Unidos.
La idea clave: foreclosure no ocurre de un día para otro, pero cada semana que pasa sin responder puede cerrar opciones. Mientras más temprano entregues documentos completos y pidas ayuda formal, más posibilidades tienes de revisar alternativas antes de perder la propiedad.
En esta guía aprenderás:
- ✅ Qué significa foreclosure en palabras simples.
- ✅ Qué hacer si ya no puedes pagar la hipoteca.
- ✅ Qué es Loss Mitigation y por qué es tan importante.
- ✅ Qué opciones pueden ayudarte: forbearance, loan modification, repayment plan y otras.
- ✅ Cómo llamar al banco y qué decir.
- ✅ Qué documentos pueden pedirte.
- ✅ Cómo evitar estafas de foreclosure rescue.
- ✅ Dónde buscar ayuda gratuita o de bajo costo.
⚠️ Importante: Esta guía es informativa y no sustituye asesoría legal, financiera, hipotecaria, migratoria ni fiscal. Las reglas cambian según el estado, tipo de préstamo, servicer, etapa del proceso, documentos recibidos y fecha de venta. Si ya tienes fecha de subasta o documentos legales, busca ayuda de un consejero HUD o abogado de vivienda lo antes posible.
¿Qué debes hacer primero si ya no puedes pagar la hipoteca?
Lo peor que puedes hacer es quedarte callado. No necesitas tener todo resuelto para llamar al banco. Lo importante es abrir comunicación y pedir las opciones correctas.
| Paso | Qué hacer | Por qué importa |
|---|---|---|
| 1 | Revisa cuántos pagos debes. | No es lo mismo estar 15 días tarde que llevar 3 o 4 meses de atraso. |
| 2 | Llama al servicer de tu hipoteca. | Es la compañía a la que haces el pago mensual. |
| 3 | Pide hablar con Loss Mitigation. | Ese departamento revisa opciones para evitar foreclosure. |
| 4 | Solicita la aplicación completa. | No basta con pedir ayuda por teléfono; necesitas entregar documentos. |
| 5 | Contacta a HUD Housing Counseling. | Un consejero aprobado puede ayudarte a organizar el caso. |
El CFPB explica que, salvo casos raros, el servicer no puede iniciar el proceso de foreclosure hasta al menos 120 días después de que el préstamo esté en atraso. Eso no significa que debas esperar. Significa que tienes una ventana crítica para actuar antes de que el problema avance.
Fuente oficial: CFPB: opciones para evitar foreclosure.
¿Qué es foreclosure en palabras simples?
Foreclosure significa que el prestamista inicia un proceso legal para recuperar la propiedad porque el dueño dejó de cumplir con los pagos de la hipoteca. En español suele llamarse ejecución hipotecaria.
No todos los foreclosures funcionan igual. El proceso depende del estado, del contrato hipotecario, del tipo de préstamo y de los avisos enviados.
| Tipo de foreclosure | Qué significa | Por qué importa |
|---|---|---|
| Judicial | El banco debe presentar una demanda en corte. | Puede darte oportunidad de responder en el tribunal, pero necesitas actuar a tiempo. |
| No judicial | El proceso puede avanzar mediante avisos y procedimientos estatales sin una demanda tradicional. | Puede avanzar más rápido si ignoras los avisos. |
Si recibiste una carta con palabras como Notice of Default, Notice of Acceleration, Trustee Sale, Lis Pendens, Foreclosure Complaint o Foreclosure Sale, no la ignores.
¿Cuáles son las etapas comunes antes de perder una casa?
La secuencia exacta cambia según el estado, pero muchas situaciones siguen un patrón parecido.
| Etapa | Qué suele pasar | Qué deberías hacer |
|---|---|---|
| Primer pago atrasado | Empiezan cargos por pago tardío y avisos del servicer. | Llama antes de que el atraso crezca. |
| 30 días o más | El atraso puede reportarse a burós de crédito. | Pregunta por opciones tempranas y documenta tu situación. |
| 60 a 90 días | El servicer puede enviar avisos más serios. | Pide hablar con Loss Mitigation y solicita la aplicación. |
| 120 días o más | En muchos casos, el servicer puede iniciar foreclosure formal. | Entrega una solicitud completa lo antes posible. |
| Aviso de venta o subasta | Puede programarse una fecha para vender la propiedad. | Busca ayuda urgente; el tiempo es crítico. |
| Foreclosure sale | La casa se vende o pasa al banco. | Después de este punto quedan menos opciones. |
Regla práctica: mientras más temprano actúes, más opciones tienes. Esperar hasta la semana de la subasta puede dejarte con alternativas muy limitadas.
¿Qué es Loss Mitigation y por qué es tan importante?
Loss Mitigation es el proceso donde el servicer revisa opciones para evitar que la casa llegue a foreclosure o para reducir la pérdida del préstamo.
Puede incluir opciones como:
- forbearance;
- repayment plan;
- loan modification;
- partial claim;
- short sale;
- deed in lieu of foreclosure;
- otras alternativas según el tipo de préstamo.
Una de las herramientas más importantes es presentar una solicitud completa de loss mitigation. Esto significa entregar todos los documentos que el servicer solicita para evaluar tu caso.
El CFPB indica que si el servicer recibe una solicitud completa más de 37 días antes de una venta de foreclosure programada, normalmente debe evaluarla y responder por escrito dentro de ciertos plazos. Si llega demasiado tarde, podrías perder protecciones importantes.
Fuente oficial: CFPB: reglas de loss mitigation.
¿Qué opciones reales existen para evitar foreclosure?
No todas las opciones aplican para todos. Dependen del tipo de préstamo, ingresos, etapa del proceso, historial de pagos y reglas del inversionista.
| Opción | Cuándo puede servir | Qué debes revisar |
|---|---|---|
| Forbearance | Si tu dificultad financiera es temporal. | Cómo se pagará lo pausado al final. |
| Repayment plan | Si ya puedes pagar la mensualidad normal y solo necesitas ponerte al corriente. | Si puedes cubrir el pago regular más una parte extra. |
| Loan modification | Si necesitas cambiar condiciones para tener un pago más manejable. | Nuevo pago, plazo, saldo y condiciones. |
| Partial claim | Puede aplicar en ciertos préstamos FHA. | Si crea una deuda secundaria y cuándo se paga. |
| Refinanciamiento | Si aún estás al corriente o el atraso es mínimo. | Crédito, ingresos, equity y costos de cierre. |
| Venta antes de subasta | Si ya no puedes sostener la casa. | Equity, tiempo disponible y costos de venta. |
| Short sale | Si debes más de lo que vale la casa. | Si el banco perdona o no la diferencia. |
| Deed in lieu | Si ya no puedes conservar la casa ni venderla. | Si queda deuda residual y cómo afecta tu historial. |
| Bankruptcy | Solo como última opción legal y con abogado. | Consecuencias, costos, crédito y pagos futuros. |
¿Qué es forbearance?
El forbearance es un acuerdo para pausar o reducir temporalmente tus pagos mientras superas una dificultad financiera.
Puede ayudar si tu problema es temporal, por ejemplo:
- pérdida reciente de empleo;
- reducción de horas;
- enfermedad;
- emergencia familiar;
- divorcio o separación;
- gastos médicos inesperados;
- desastre natural o situación extraordinaria.
Pero debes tener cuidado: forbearance no significa que te perdonan la deuda. Los pagos pausados se tendrán que resolver después.
Antes de aceptar, pregunta:
- ¿Cuánto tiempo durará la pausa?
- ¿Los pagos atrasados se deben pagar de golpe al final?
- ¿Se pueden agregar al final del préstamo?
- ¿Se puede combinar con modificación?
- ¿Afectará mi crédito?
- ¿Qué pasa si al terminar todavía no puedo pagar?
HUD incluye forbearance entre las opciones de FHA Loss Mitigation para prestatarios con dificultades financieras.
Fuente oficial: HUD: FHA Loss Mitigation.
¿Qué es una loan modification?
Una loan modification o modificación de préstamo puede servir cuando tu problema financiero no es solo temporal y necesitas un pago mensual más manejable.
El servicer podría evaluar cambios como:
- extender el plazo del préstamo;
- cambiar la tasa de interés según el programa disponible;
- reducir temporal o permanentemente el pago mensual;
- agregar pagos atrasados al saldo;
- combinar modificación con otras herramientas.
Una modificación no está garantizada. El servicer revisa tus ingresos, gastos, historial, tipo de préstamo y capacidad real de sostener el nuevo pago.
¿Qué es un repayment plan?
Un repayment plan funciona cuando ya puedes pagar tu mensualidad normal, pero necesitas ponerte al corriente gradualmente.
Ejemplo: si debes $3,000, el servicer podría dividir esa cantidad durante varios meses y agregar una parte extra a tu pago regular.
| Concepto | Ejemplo |
|---|---|
| Pago mensual normal | $1,600 |
| Atraso total | $3,000 |
| Plan de 6 meses | $500 extra por mes |
| Pago temporal durante el plan | $2,100 por mes |
Esta opción suele tener más sentido si tu ingreso ya se estabilizó y el atraso no es demasiado grande.
¿Qué es Partial Claim en préstamos FHA?
Si tu préstamo es FHA, podrían existir opciones específicas como Partial Claim, combinación de modificación y partial claim, o programas temporales de reducción de pago.
En términos simples, algunas opciones permiten manejar pagos atrasados mediante una deuda secundaria que no se paga inmediatamente, sino en un momento futuro, como cuando vendes, refinancias o terminas de pagar la hipoteca.
No asumas que calificas automáticamente. Llama al servicer y pregunta:
“Is my loan FHA-insured, and what FHA loss mitigation options are available for my situation?”
¿Conviene refinanciar para evitar foreclosure?
Refinanciar puede ayudar si todavía estás al corriente o apenas empiezas a tener presión con el pago mensual.
Pero si ya tienes varios pagos atrasados, refinanciar se vuelve mucho más difícil porque el crédito, ingresos y pagos recientes importan.
Si todavía tienes crédito razonable, ingresos comprobables y equity, revisa nuestra guía sobre cómo refinanciar una hipoteca siendo inmigrante.
¿Puedo vender la casa antes de la subasta?
En muchos casos sí puedes vender antes de que se complete la subasta. Pero necesitas actuar rápido.
Si la casa vale más de lo que debes, podrías conservar parte de tu equity.
Si debes más de lo que vale, quizá necesites aprobación del banco para un short sale.
Vender a tiempo puede ayudarte a reducir el daño al crédito y evitar una ejecución hipotecaria completa. Pero si ya hay fecha de subasta, necesitas actuar con un agente inmobiliario, abogado o consejero de vivienda.
¿Qué es un short sale?
Un short sale ocurre cuando vendes la propiedad por menos del saldo de la hipoteca con aprobación del banco.
Esta opción puede evitar el foreclosure formal, pero no siempre elimina automáticamente cualquier saldo restante.
Antes de aceptar un short sale, pregunta por escrito:
- ¿El banco aprobará la venta?
- ¿Perdonará la diferencia?
- ¿Podría intentar cobrarme después?
- ¿Cómo se reportará en mi crédito?
- ¿Tendré consecuencias fiscales?
Las respuestas dependen del estado, tipo de préstamo y acuerdo específico.
¿Qué es deed in lieu of foreclosure?
En un deed in lieu of foreclosure, entregas voluntariamente la propiedad al banco para evitar el proceso formal de foreclosure.
Es una opción de último recurso cuando ya no puedes conservar la casa y no logras venderla.
Puede ser menos dañino que un foreclosure completo, pero sigues perdiendo la casa. Antes de firmar, pide que todo quede por escrito y consulta si habrá deuda residual.
¿Bankruptcy puede detener foreclosure?
Declararte en bankruptcy puede detener temporalmente una subasta mediante una protección llamada automatic stay.
U.S. Courts explica que en un Chapter 13, el automatic stay detiene el foreclosure cuando se presenta la petición, y la persona puede ponerse al corriente con pagos atrasados durante un periodo razonable. Pero también advierte que podrías perder la casa si la venta se completó antes de presentar el caso o si no haces los pagos hipotecarios posteriores.
Fuente oficial: U.S. Courts: Chapter 13 Bankruptcy Basics.
⚠️ Cuidado: Bankruptcy no es una solución mágica. Puede afectar tu crédito durante años y debe revisarse con un abogado especializado. No pagues a alguien que prometa “parar la subasta” sin explicarte consecuencias.
¿Cómo saber quién es dueño de tu hipoteca?
La compañía que recibe tu pago mensual se llama servicer, pero el dueño real del préstamo puede ser otra entidad, como Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA o un inversionista privado.
Saber quién respalda tu préstamo importa porque las opciones de ayuda pueden cambiar.
Puedes revisar:
- Fannie Mae Loan Lookup Tool
- Freddie Mac Loan Lookup en español
- tu estado de cuenta hipotecario;
- una solicitud escrita al servicer preguntando quién es el dueño o inversionista del préstamo.
El CFPB explica que puedes contactar al servicer o usar herramientas de búsqueda para saber quién es dueño de tu hipoteca.
Fuente oficial: CFPB: cómo saber quién es dueño de tu hipoteca.
¿Qué decir cuando llames al banco?
Si te da miedo llamar porque no sabes qué decir, usa este guion.
En inglés:
Hello, my name is [tu nombre]. I am having financial hardship and I want to avoid foreclosure. I would like to speak with the Loss Mitigation department and request all available options, including forbearance, repayment plan, loan modification, or any program available for my loan.
En español:
Hola, mi nombre es [tu nombre]. Estoy pasando por una dificultad financiera y quiero evitar foreclosure. Quiero hablar con el departamento de Loss Mitigation y pedir todas las opciones disponibles, incluyendo forbearance, plan de pagos, modificación de préstamo o cualquier programa disponible para mi hipoteca.
Al final de la llamada, pregunta:
- ¿Cuál es el número de caso?
- ¿Qué documentos necesito enviar?
- ¿Cuál es la fecha límite?
- ¿Cómo puedo enviar los documentos?
- ¿Me pueden confirmar por escrito que recibieron mi solicitud?
- ¿Hay fecha de foreclosure sale o trustee sale programada?
- ¿Mi solicitud está completa o falta algo?
- ¿Quién es el dueño o inversionista de mi préstamo?
¿Qué documentos pueden pedirte?
Para una solicitud de loss mitigation, modificación o plan de ayuda, el servicer suele pedir documentos para entender tus ingresos, gastos y dificultad financiera.
| Documento | Para qué sirve |
|---|---|
| Estado de cuenta de la hipoteca | Confirma préstamo, saldo, pago y atraso. |
| Identificación | Verifica identidad. |
| Carta de hardship | Explica la dificultad financiera. |
| Comprobantes de ingresos | Paystubs, 1099, taxes, carta de empleo o estados bancarios. |
| Estados bancarios recientes | Muestran flujo de dinero y capacidad de pago. |
| Gastos mensuales | Ayudan a evaluar si un nuevo pago sería sostenible. |
| Pruebas de dificultad | Desempleo, incapacidad, facturas médicas, divorcio o reducción de horas. |
| Avisos legales | Permiten saber en qué etapa está el proceso. |
Si trabajas por tu cuenta o no tienes recibos tradicionales, puede servirte esta guía relacionada: cómo demostrar ingresos sin paystub. Aunque está enfocada en renta, varias ideas pueden ayudarte a organizar evidencia de ingresos.
¿Dónde conseguir ayuda gratuita para evitar foreclosure?
No tienes que enfrentar esto solo. Existen consejeros de vivienda aprobados por HUD que pueden ayudarte gratuitamente o a bajo costo a entender tus opciones, preparar documentos y comunicarte con el servicer.
| Recurso | Cómo ayuda | Enlace o teléfono |
|---|---|---|
| HUD Housing Counseling | Te conecta con consejeros aprobados. | 1-800-569-4287 |
| HUD Avoiding Foreclosure | Información oficial para propietarios en riesgo. | HUD.gov |
| FHA Loss Mitigation | Opciones para préstamos asegurados por FHA. | HUD FHA Loss Mitigation |
| CFPB Mortgage Tools | Guías para entender derechos y opciones hipotecarias. | ConsumerFinance.gov |
HUD indica que puedes llamar al 1-800-569-4287 para encontrar un consejero de vivienda aprobado cerca de ti.
¿Cómo evitar estafas de foreclosure rescue?
Cuando una familia está desesperada por no perder su casa, aparecen personas o compañías que prometen soluciones rápidas. Algunas pueden ser legítimas, pero muchas son estafas.
La FTC advierte que estafadores de alivio hipotecario pueden cobrar cientos o miles de dólares por adelantado prometiendo negociar con el servicer, modificar el préstamo o evitar foreclosure.
Desconfía si alguien:
- te pide dinero por adelantado para “salvar tu casa”;
- te garantiza detener foreclosure;
- te dice que dejes de hablar con tu banco;
- te pide firmar la escritura de tu casa;
- dice que trabaja con el gobierno, pero no puede demostrarlo;
- te presiona para decidir ese mismo día;
- te promete borrar el atraso sin documentos;
- te pide pagos por Zelle, gift cards, crypto o transferencia informal.
La FTC indica que las compañías de alivio hipotecario no pueden cobrar una tarifa por adelantado antes de que el consumidor firme un acuerdo escrito con el prestamista que incluya el alivio obtenido.
Fuente oficial: FTC: regla contra cargos por adelantado.
¿Qué pasa con tu crédito si pierdes la casa?
Un foreclosure puede afectar tu historial de crédito durante años. Además del golpe emocional y financiero, puede complicar conseguir otra hipoteca, rentar vivienda, obtener préstamos o acceder a mejores tasas.
Estas son posibles consecuencias:
- Daño al crédito: pagos atrasados y foreclosure pueden aparecer en tu historial.
- Dificultad para comprar otra casa: muchos programas hipotecarios exigen esperar cierto tiempo.
- Pérdida de equity: podrías perder valor acumulado si la casa se vende mal.
- Posible deuda restante: en algunos estados, si la venta no cubre todo, el banco podría intentar cobrar la diferencia.
- Más dificultad para rentar: algunos arrendadores revisan crédito.
Si tu crédito ya fue afectado, revisa también cómo subir tu crédito en Estados Unidos y cómo construir historial crediticio.
¿Foreclosure afecta tu estatus migratorio?
Foreclosure es un problema financiero y civil. Por sí solo, no significa automáticamente que tendrás un problema migratorio.
Sin embargo, si estás en un trámite donde revisan estabilidad financiera, deudas, impuestos o historial económico, una situación grave podría generar preguntas adicionales.
Si estás en medio de un proceso migratorio importante, consulta con un abogado de inmigración antes de tomar decisiones grandes como bankruptcy, short sale, deed in lieu o abandono de la propiedad.
¿Qué errores pueden hacerte perder la casa más rápido?
- Ignorar cartas del banco: muchos avisos tienen fechas límite.
- No contestar llamadas: evitar al servicer no detiene el proceso.
- Enviar documentos incompletos: una solicitud incompleta puede no activar las mismas protecciones.
- Esperar hasta la subasta: las mejores opciones suelen estar antes.
- Pagar a estafadores: no entregues dinero por adelantado a quien prometa resultados garantizados.
- Firmar documentos sin entenderlos: nunca transfieras la escritura sin asesoría.
- No guardar pruebas: conserva correos, números de caso, recibos y confirmaciones.
- No pedir ayuda HUD: un consejero puede ayudarte a entender opciones sin caer en estafas.
Checklist rápido para actuar esta semana
Si estás atrasado o sientes que el pago ya no es sostenible, usa esta lista para ordenar el problema.
- Reunir estado de cuenta de la hipoteca.
- Ver cuántos pagos están atrasados.
- Llamar al servicer y pedir Loss Mitigation.
- Pedir la aplicación completa para ayuda hipotecaria.
- Anotar número de caso y nombre de la persona que atendió.
- Preguntar si hay fecha de foreclosure sale.
- Buscar si tu préstamo es Fannie Mae, Freddie Mac, FHA o VA.
- Llamar a HUD al 1-800-569-4287.
- Preparar comprobantes de ingresos y gastos.
- Guardar todos los avisos legales recibidos.
- Enviar documentos con prueba de envío.
- No pagar a ninguna empresa que prometa resultados garantizados por adelantado.
Fuentes oficiales
- CFPB: qué pasa después de completar una solicitud para evitar foreclosure
- CFPB: reglas de loss mitigation, 12 CFR § 1024.41
- HUD: Avoiding Foreclosure
- HUD: FHA Loss Mitigation
- CFPB: cómo saber quién es dueño de tu hipoteca
- Fannie Mae Loan Lookup Tool
- Freddie Mac Loan Lookup en español
- FTC: Mortgage Relief Scams
- FTC: prohibición de cargos por adelantado
- U.S. Courts: Chapter 13 Bankruptcy Basics
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Preguntas frecuentes sobre foreclosure
¿Cuánto tiempo tengo antes de perder mi casa?
Depende del estado, del tipo de foreclosure y de tu préstamo. En muchos casos, el servicer no puede iniciar foreclosure hasta que tengas al menos 120 días de atraso, pero después de eso el proceso puede avanzar más rápido o más lento según la ley estatal.
¿Qué es lo primero que debo hacer si no puedo pagar la hipoteca?
Llama al servicer de tu hipoteca, pide hablar con Loss Mitigation y solicita todas las opciones disponibles para evitar foreclosure. Después contacta a un consejero aprobado por HUD al 1-800-569-4287.
¿El banco prefiere quitarme la casa?
No siempre. Foreclosure también cuesta tiempo y dinero al banco. Muchos servicers tienen programas para revisar alternativas, pero necesitas comunicarte, entregar documentos completos y responder dentro de los plazos.
¿Puedo vender mi casa si ya empezó el foreclosure?
En muchos casos sí puedes vender antes de que se complete la subasta, pero necesitas actuar rápido. Si la casa vale más de lo que debes, podrías conservar parte del equity. Si vale menos, quizá necesites aprobación del banco para un short sale.
¿Forbearance borra mis pagos atrasados?
No. Forbearance normalmente pausa o reduce pagos por un tiempo, pero los pagos no desaparecen. Antes de aceptar, pregunta cómo se pagará lo atrasado al final del acuerdo.
¿Una modificación de préstamo detiene el foreclosure?
Una solicitud completa de loss mitigation puede activar protecciones importantes si se presenta con suficiente tiempo antes de la venta programada. Si el servicer aprueba una modificación y cumples el acuerdo, puedes evitar que el foreclosure continúe.
¿Puedo seguir viviendo en la casa durante foreclosure?
Generalmente puedes seguir viviendo en la casa durante el proceso hasta que se complete la venta y, si aplica, el nuevo dueño siga el proceso legal correspondiente. Pero usar ese tiempo para negociar, vender o pedir ayuda es mucho mejor que ignorar el problema.
¿Dónde consigo ayuda gratis en español?
Puedes llamar a HUD Housing Counseling al 1-800-569-4287 y pedir ayuda para encontrar un consejero aprobado. También puedes buscar organizaciones legales locales, clínicas de vivienda y recursos del CFPB.
¿Qué es una solicitud completa de loss mitigation?
Es una solicitud donde entregas todos los documentos que el servicer necesita para evaluar opciones como forbearance, repayment plan, loan modification u otras alternativas para evitar foreclosure.
¿Qué pasa si envío documentos tarde?
Si envías una solicitud completa demasiado cerca de la fecha de venta, podrías perder protecciones importantes. Por eso conviene pedir la aplicación y entregar documentos completos lo antes posible.
¿Bankruptcy siempre salva la casa?
No. Bankruptcy puede detener temporalmente un foreclosure en ciertos casos, pero no garantiza conservar la casa. Debe revisarse con un abogado especializado porque puede afectar tu crédito y tus obligaciones futuras.
¿Cómo evito estafas de foreclosure rescue?
Desconfía de quien prometa salvar tu casa, cobre por adelantado, te diga que dejes de hablar con el banco o te pida firmar la escritura. Consulta primero con HUD o con un abogado de vivienda.
Conclusión
Si estás en riesgo de foreclosure, todavía podrías tener opciones, pero necesitas actuar rápido. Llama al servicer, pide Loss Mitigation, completa la solicitud, busca ayuda HUD y no firmes ni pagues nada a empresas que prometan salvar tu casa sin explicarte el proceso.
En este tema, la rapidez y la documentación pueden hacer la diferencia. No esperes a tener una fecha de subasta para pedir ayuda.
Siguiente paso recomendado: hoy mismo reúne tu estado de cuenta, llama al servicer, pide Loss Mitigation y contacta a HUD Housing Counseling al 1-800-569-4287 para ubicar un consejero aprobado.
Aviso legal y financiero: esta guía es informativa y no constituye asesoría legal, migratoria, financiera, hipotecaria ni fiscal. Las opciones para evitar foreclosure dependen del estado, tipo de préstamo, servicer, inversionista, etapa del proceso, fecha de venta, ingresos y documentos disponibles. Si ya recibiste documentos legales o fecha de subasta, busca ayuda profesional de inmediato.